Cos'è Liqwid Finance (LQ) | Che cos'è il token Liqwid Finance | Cos'è il token LQ?

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Cos'è Liqwid Finance (LQ) | Che cos'è il token Liqwid Finance | Cos'è il token LQ?

In questo articolo, discuteremo le informazioni sul progetto Liqwid Finance e sul token LQ



Liqwid è un'idea e un whitepaper inizialmente concepiti nel primo trimestre del 2020. A quel tempo, il mondo stava appena iniziando a vedere la realtà di due incubi. Il Covid19 si stava diffondendo a un ritmo apparentemente inarrestabile costringendo intere economie a fermarsi in un momento in cui il 60% del debito globale produce meno dell'1% e quasi $ 16 trilioni di debito globale produce tassi negativi. Queste due macro forze hanno costituito il catalizzatore per l'incessante stampa di denaro o, come lo chiama il presidente della Fed Jerome Powell, Not Quantitative Easing (QE). Quando si considerano questi fattori, il conseguente spostamento di capitale in flussi di rendimento a rischio più elevato può essere semplicemente riassunto come la fisica della macroeconomia.

Allo stesso tempo, esiste un sistema finanziario decentralizzato, denominato DeFi, introdotto dalla rete Bitcoin e ora reti blockchain pubbliche abilitate per contratti intelligenti che stanno fiorendo nell'economia digitale globale con criptovalute e risorse digitali. I livelli di debito, indicati come valore totale bloccato (TVL) nei protocolli finanziari decentralizzati, sono cresciuti da centinaia di milioni questa volta l'anno scorso, ai quasi $ 12 miliardi di TVL di oggi. Questo aumento della DeFi può essere principalmente attribuito al fatto che i rendimenti su questi strumenti sono significativamente più alti del loro rendimento nella finanza centralizzata legacy (CeFi). I rendimenti più elevati sugli strumenti DeFi sono il risultato di presunti livelli di rischio più elevati combinati con le efficienze di processo fornite dai contratti intelligenti e dalle tecnologie di organizzazione autonoma decentralizzata (DAO). A causa di questi fattori e di altri incentivi del protocollo, il rendimento percentuale annuale (APY) è significativamente più alto sui protocolli decentralizzati rispetto a quello che si può trovare nel sistema finanziario centralizzato tradizionale. Le tendenze storiche nella fisica della macroeconomia stanno segnalando che gli asset continueranno a cercare rendimenti più elevati che iniziano a manifestarsi in tempo reale se si considera il tasso di crescita di DeFi TVL. L'emergere di DeFi (alimentato principalmente dai contratti intelligenti di efficienza fusi con i prodotti di DAO) rappresenta un'innovazione 0 a 1 sia nella finanza tradizionale tradizionale che nella tecnologia finanziaria fintech. Di conseguenza, prevediamo che il tasso di crescita di DeFi TVL continuerà a questo ritmo, potenzialmente anche accelerando con CeFi e gli sviluppi politici macro globali.



Il famoso investitore macro globale è diventato un toro di Bitcoin Raoul Pal spesso afferma tutti sono a corto di strada per descrivere i fenomeni che le criptovalute e gli asset digitali rappresentano come una classe di asset emergente per i tradizionali fondi e investitori macro legacy. In molti modi questo riassume la scommessa asimmetrica rappresentata da Bitcoin e altre criptovalute, l'entità del volume del debito globale e dei mercati immobiliari comandati ad esempio, fa impallidire la capitalizzazione di mercato totale delle risorse digitali e ad un certo punto la fisica del denaro prende il controllo. Ciò significa che in un mondo con volumi di debito globale senza precedenti con rendimenti reali negativi, stiamo anche assistendo a rendimenti sostenuti che rendono gli strumenti DeFi significativamente più attraenti per i fornitori. La fisica della macroeconomia si traduce funzionalmente nel flusso di capitale da strumenti CeFi tradizionali eccessivamente gonfiati (attualmente con rendimenti inferiori all'1% o tassi reali negativi) a strumenti DeFi più efficienti e con rendimenti più elevati (guadagni di efficienza dei contratti intelligenti e rischio percepito equivalgono a rendimenti più elevati) .



A cosa si riduce tutto?

Anche se le tecnologie smart contract soltanto fornire un miglioramento dell'efficienza di 5-10 punti base (0,05 - 0,10%), tutto il debito globale passerà a blockchain decentralizzate a lungo termine. Se si considera quanto stia diventando aggressiva la ricerca di prodotti di debito sicuri con rendimento superiore all'1% per gli investitori macro globali, è ovvio che lo spazio DeFi è maturo per innovare sul modello CeFi e viene sviluppato sull'infrastruttura blockchain pubblica di Cardano per garantire che si adatti alla domanda di una base di utenti globale.

Se togli un singolo concetto da questo articolo, lascia che sia questo: la domanda di strumenti CeFi tradizionali legacy di esistere all'interno delle offerte di prodotti DeFi non è mai stata così alta e Liqwid è un'idea il cui tempo è giunto.

DeFi Primer: in che modo la blockchain mitiga il rischio e riesce a battere un sistema bancario secolare?

  1. ** A cosa assomigliano gli equivalenti CeFi tradizionali di Liqwid? ** I mercati monetari si riferiscono al mercato organizzato in un'economia che consente a mutuatari e prestatori di stipulare contratti di finanziamento inferiori a 1 anno, (2) i finanziatori sono incentivati ​​a fornire liquidità ai conti del mercato monetario a causa della loro sicurezza e liquidità superiori (strumenti del mercato monetario si trovano all'estremità inferiore della curva di rischio),(3) i pool di investimento a breve termine, come li chiama CeFi, includono fondi comuni di investimento del mercato monetario, pool di investimento delle amministrazioni locali e fondi di investimento inferiori a 1 anno di dipartimenti fiduciari bancari, (4) mercati monetari fornire un accesso a molti investitori al dettaglio per ottenere un rendimento reale sui propri risparmi e (5) l'esistenza di un mercato monetario sviluppato lubrifica il funzionamento e aumenta l'efficienza della banca centrale di una nazione (i tassi determinati dal mercato monetario servono come indicatore della reale condizioni monetarie e bancarie temporanee da parte delle banche centrali).

Spero che questo articolo possa servire a stimolare una discussione più ampia sul percorso intrapreso dal nostro team di sviluppo e fondatore per guidare verso un futuro guidato dalla comunità. Molti dei concetti dettagliati nelle sezioni seguenti saranno convalidati e aggiornato poiché i dettagli di implementazione vengono eliminati dai rischi.

Iniziamo ad esplorare:

Per cominciare: (1) Liqwid Finance non è una banca; è un'infrastruttura finanziaria open source (2) Liqwid non ha una regione/utente di destinazione; L'implementazione funzionale di Liqwid è un protocollo di prestito open source su un cloud decentralizzato distribuito, in base alla progettazione questo significa globale.

Liqwid Finance non è una banca né possiede alcuna licenza per istituti finanziari.

Liqwid è governata dai suoi membri. Solo i membri possono presentare proposte o votare aggiornamenti. Verrà introdotto un modulo Liqwid DAO e governance per coordinare la strategia operativa del protocollo in futuro. Tutte le decisioni dei membri sono registrate e applicate da contratti intelligenti sulla blockchain di Cardano. Liqwid è semplicemente un protocollo: un insieme di regole e istruzioni eseguite da programmi per computer blockchain chiamati contratti intelligenti. In particolare, Liqwid è un protocollo di liquidità automatizzato open source per il prestito. Quindi, come può la tecnologia open source guadagnarti un interesse migliore di una banca?

I prodotti di rendimento nei mercati decentralizzati che stanno producendo un APY più elevato rispetto al loro rendimento equivalente nei tradizionali mercati CeFi sono principalmente prestiti garantiti da criptovalute. I mutuatari scelgono di mettere in gioco le proprie risorse digitali e ricevere in cambio risorse digitali, invece di vendere le proprie risorse digitali (criptovaluta) in valuta fiat per vari motivi (ad es. Per la maggior parte della breve storia di DeFi, questi prestiti sono stati principalmente prestiti garantiti da criptovalute a sviluppatori e commercianti, ma l'ecosistema si è dimostrato robusto e innovativo. Le efficienze operative ottenute dalla sostituzione di una banca (costi generali pesanti) con software open source (costi generali vicini allo zero) attireranno inevitabilmente prestiti di valore significativamente più elevato e di più lunga durata ai libri mastri decentralizzati. Queste efficienze sono abilitate sostituendo le funzioni bancarie di base con la logica del contratto intelligente con la possibilità di detenere risorse digitali come garanzia fino a quando entrambe le parti della transazione non soddisfano algoritmicamente i termini e le condizioni concordati dei loro contratti. La rimozione della custodia, del regolamento e dell'impegno con i loro pesanti costi fissi integrati nel sistema CeFi legacy - ai robot di denaro ottimizzati algoritmicamente riduce le commissioni addebitate per eseguire azioni bancarie chiave.

In realtà, il capitale è ancora allocato in modo inefficiente negli attuali mercati DeFi. La maggior parte dei prodotti di prestito DeFi richiede garanzie crittografiche e finanziamenti tradizionali legacy si basano su prestiti non garantiti [1] . Il panorama si sta evolvendo rapidamente con nuovi prodotti come prestiti lampo e concetti di credito che, sebbene ancora non dimostrati, chiariscono che lo spazio sta rapidamente iterando nella direzione dei prestiti non garantiti.

L'efficienza dei contratti intelligenti integrati nelle tecnologie di organizzazione autonoma decentralizzata (DAO) consente di costruire strumenti di debito più robusti e fornisce un livello di trasparenza e sicurezza impossibile da riprodurre nel tradizionale sistema finanziario CeFi.

Come discusso in precedenza, queste efficienze dovrebbero essere estrapolate al debito ipotecario e al debito societario che si spostano su piattaforme DeFi decentralizzate su una tempistica più lunga. Man mano che gli sviluppatori DeFi continuano a costruire le versioni del prodotto DeFi degli strumenti CeFi, ciò incoraggerà derivati ​​più complessi basati su debito, capitale e rendimento a passare a protocolli decentralizzati. I 3 trilioni (322% del PIL globale) in prodotti basati sul debito continueranno a passare a tecnologie più efficienti nel tempo. Riteniamo che la migrazione del debito e dei derivati ​​basati sul debito dai tradizionali mercati CeFi meno efficienti sarà uno dei più grandi trasferimenti di ricchezza nella storia umana. Liqwid esiste per portare le comprovate innovazioni della DeFi agli utenti globali, facilitando al contempo questa transizione.

Quando si considera il valore totale degli asset illiquidi mondiali che possono essere tokenizzati e portati sulla blockchain e i fiorenti prodotti stablecoin supportati da criptovalute algoritmiche (eurodollari algoritmici di fatto su piattaforme decentralizzate) è chiaro che esiste un mercato enorme per le persone che vogliono esposizione a crypto (1) senza il tempo, lo stress e la volatilità dell'intera curva di rischio di possedere, prestare o ricevere risorse digitali e (2) non avrà mai l'interesse a costruire un'organizzazione autonoma decentralizzata (DAO) per creare un contratto intelligente che algoritmicamente script entrambi i lati del prestito o del contratto. Quasi il 100% del debito globale è ancora strutturato tramite i tradizionali mercati CeFi legacy. Le organizzazioni finanziarie tradizionali hanno diversi livelli di tolleranza al rischio che consentono strutture varie in ogni punto della curva dei rendimenti con i più rischiosi (VC o hedge fund) che vogliono spendere meno denaro con il massimo rendimento per il loro affare (o copertura). All'estremo opposto dello spettro, gli investitori (prestatori) più conservatori sono spesso disposti a rinunciare a un'ampia porzione di opportunità al rialzo per accedere a strumenti più sicuri. I prodotti privi di rischio, come li descrive la finanza tradizionale, si sono materializzati nello spazio crittografico poiché gli utenti che detengono i token delle reti blockchain Proof of Stake (PoS) possono utilizzare i loro token per aumentare le loro probabilità di vincere i diritti di produzione dei blocchi che producono un premio di inflazione quando convalidati da l'intera rete dei produttori di blocchi (denominati operatori di stake pool SPO a Cardano).

Qual è il valore temporale del denaro?

q I token sono solo l'equazione DCF del flusso di cassa scontato ;)

Il concetto di valore temporale del denaro può essere tradotto direttamente in $ 1 dollaro che oggi vale più di $ 1 all'anno da oggi a causa del suo potenziale di crescita. I tassi di interesse sono una rappresentazione quantitativa chiave del valore temporale del denaro. Quando si investe in obbligazioni o mercati monetari, ad esempio, l'interesse (offerta APY) aumenta il valore del denaro depositato nel tempo se lasciato a capitalizzare ogni periodo (interesse reinvestito all'importo del capitale). Nel protocollo di staking Ouroboros di Cardano un periodo è chiamato epoca, dura 5 giorni e i saldi di staking si compongono automaticamente di ogni epoca. Liqwid utilizzerà i tempi basati su epoche di Cardano per varie funzioni del protocollo.

Come accennato in precedenza, il problema delle obbligazioni a basso rischio e dei mercati monetari nella finanza tradizionale non può sempre fornire a un investitore il rendimento atteso sul proprio investimento dall'apprezzamento straordinario delle attività, a causa di vari fattori di rischio organici ai tassi di interesse, come inflazione e banche centrali.

In che modo i tassi di interesse proteggono dal rischio?

Esistono due tipi di tassi di interesse privi di rischio: reali e nominali, che scontano gli effetti del rischio sugli interessi. I tassi di interesse nominali privi di rischio si riferiscono al tasso di interesse prima della contabilizzazione dell'inflazione.

L'utilizzo dei tassi di interesse nominali privi di rischio come base, quindi tenendo conto dell'inflazione, crea un tasso di interesse reale privo di rischio, che include tutti i potenziali rischi macropolitici legati ai cambiamenti in un'economia nazionale. In questo caso, l'inflazione rappresenta il rischio di un'economia nazionale che cambia dinamicamente indipendentemente dal rischio obbligazionario (o strumento di debito) stesso.

I tassi di interesse nominali privi di rischio sono svalutati dall'aumento dell'inflazione (causata dalla svalutazione della valuta della Fed) per catturare i rischi prodotti da un'economia nazionale (in questo caso gli Stati Uniti). Allo stesso modo, Cardano sta costruendo un'economia digitale distribuita e invece di una banca centrale (US Feds) utilizziamo l'algoritmo Ouroboros per coordinare automaticamente la sicurezza della rete della blockchain, come risultato di questo lavoro Ouroboros paga una ricompensa per l'inflazione sotto forma di risorsa nativa di Cardano ADA. Questo diventa l'effettivo tasso di interesse nominale privo di rischio poiché gli operatori del pool di palo (e i deleganti) sono incentivati ​​a legare la loro quota ADA al protocollo Ouroboros ogni epoca per ottenere premi ADA ogni blocco prodotto (a una % impostata algoritmicamente chiamata tasso di emissione in Cardano ).

Un buono del Tesoro statunitense (T-bill) a tre mesi, ad esempio, è sostenuto 1:1 dalla piena fiducia e credito del governo degli Stati Uniti (militare), che non è mai andato inadempiente sui suoi obblighi di debito, il che significa interessi reali privi di rischio i tassi e le aspettative di inflazione sono le variabili chiave che potrebbero influire sul tasso di rendimento atteso.

Negli attuali ambienti recessivi (e ogni volta che i timori di recessione sono accresciuti) la domanda di attività prive di rischio dovrebbe aumentare (aumentando il prezzo e riducendo il loro rendimento effettivo) poiché la sicurezza dei rendimenti che forniscono diventa in media più apprezzata dagli investitori.

Le attività stesse possono anche influenzare direttamente il tasso di interesse su un investimento, riflesso nel tempo alla scadenza (durata), liquidità e rischi di insolvenza dell'obbligazione o dello strumento di debito. Nei protocolli DeFi come Liqwid esiste un rischio aggiuntivo sotto forma di rischio di contratto intelligente. Con l'introduzione del linguaggio specifico del dominio finanziario (DSL) di Cardano denominato Marlowe , molti dei contratti finanziari sopra descritti (obbligazioni e strumenti di debito a tempo determinato) possono essere costruiti utilizzando il Marlowe DSL e gli strumenti di analisi statica forniti. Il nostro team di sviluppo principale ha esplorato questo in profondità durante la recente competizione blockchain Finance delle Nazioni Unite Wyo2020 per il social good hackathon competition.

fxnetworks/attiva codice

Marlowe in Blockly = i 'lego per soldi' sicuri senza codice incontra DeFi.

In che modo questi diversi rischi possono influenzare i tassi di interesse?

I rischi di scadenza, liquidità, default e smart contract (in DeFi) sono importanti per gli investitori, in particolare se detengono strumenti come obbligazioni societarie non-investment grade o debito dei mercati emergenti nel loro portafoglio. Questi rischi influiscono sulla probabilità di restituzione del capitale e sul tasso di rendimento aggiuntivo (tasso di guadagno) su un investimento richiesto per compensare gli investitori per l'assunzione del rischio specifico.

Marlowe abilita i contratti intelligenti PAM (Payment at Maturity) in linea con la tassonomia dei contratti finanziari Actus [2] per rappresentare strumenti a reddito fisso e derivati ​​modello (opzioni, swap) i designer di prodotti DeFi stanno innovando. Tutto open source e combinato con un ambiente di sviluppo web Blockly senza codice come rappresentato nel blocco del contratto intelligente PAM Money Lego mostrato sopra. La maturità si riferisce alla durata di un investimento. In circostanze normali, gli investimenti a più lungo termine comportano un premio di rischio maggiore. In generale, il periodo di tempo più breve di un'obbligazione o di uno strumento di debito significa che è meno probabile insolvenza rispetto al suo equivalente a lungo termine, rendendo le obbligazioni e gli strumenti di debito a lungo termine meno attraenti per gli investitori.

Offrire un premio al rischio sui tassi di interesse per le obbligazioni e gli strumenti di debito a più lungo termine rende più allettante un'attività poco attraente (livello di rischio percepito) (a meno che le aspettative per il futuro non siano notevolmente più incerte rispetto al breve termine, che il CeFi tradizionale chiama curva dei rendimenti invertita ). Il rischio di liquidità riflette quanto sia facile per un investitore prelevare contanti da un investimento al valore equo di mercato, in un momento a sua scelta (in particolare nelle attività crittografiche gli utenti possono effettuare il mark-to-market 24 ore su 24, 7 giorni su 7, poiché i mercati delle risorse digitali sono globali e per progettazione non chiudere mai). Bitcoin è considerato uno dei titoli più liquidi puramente in base al fatto che i mercati non si chiudono e chiunque può effettuare il mark-to-market in qualsiasi momento lo desideri.

Il rischio di insolvenza si riferisce alla possibilità che il ritorno sull'investimento promesso da un contratto non venga realizzato. Includere il rischio di insolvenza nel tasso di rendimento atteso di un investimento compensa gli investitori offrendo rendimenti maggiori per un rischio di insolvenza più elevato. Gli incentivi alla liquidazione integrati nel protocollo Liqwid incentivano i trader (premio di sconto del 5% sulle garanzie rimborsate + token di governance dell'1%) a chiamare la funzione di liquidazione del contratto per rimborsare una percentuale del valore del prestito malsano di un mutuatario per mitigare il rischio di insolvenza aggregato di Liqwid in tutti i pool di Liqwid) . Gli utenti di Liqwid (arbitratori, sviluppatori, bot, trader) che chiamano la funzione di liquidazione del contratto rimborsano fino al 50% della garanzia dei mutuatari nel saldo del loro conto di prestito. In cambio, ricevono un importo proporzionale della garanzia del mutuatario ma a un prezzo scontato (5% di sconto sul prezzo di premio + 1% di token di governo).

Nei nostri esempi sopra, le obbligazioni societarie di emittenti più piccoli vengono scambiate di rado. Il risultato è che i tassi di interesse dell'obbligazione di un piccolo emittente hanno spesso un premio di liquidità, restituendo più denaro nel tempo per rimborsare un investimento rischioso che è difficile da cedere se i rendimenti non soddisfano le aspettative.

I finanziatori possono rinunciare a un investimento se il livello di rischio percepito è troppo alto rispetto ai premi posti sui tassi di interesse per tenere conto di questo rischio, sebbene ogni finanziatore abbia il proprio livello di tolleranza al rischio unico.

  1. Protocollo di liquidità automatizzato con punteggio di credito + ID decentralizzato (DID)

Liqwid sta costruendo il primo protocollo di liquidità automatizzato che unisce algoritmi di credit scoring con DID ( Atala Prism ) per stabilire pool di prestito decentralizzati, mercati monetari controllati de facto da contratti intelligenti sulla blockchain di Cardano. Prima dell'avvento della tecnologia dei contratti intelligenti era quasi impossibile tracciare e collegare con precisione il rendimento a una parte del dividendo del capitale, in modo affidabile e trasparente. Nel Liqwid Whitepaper presentiamo un protocollo decentralizzato non detentivo per il prestito automatizzato senza attrito di token nativi Cardano senza i punti deboli dei protocolli esistenti. La progettazione del nostro sistema proposto utilizza contratti intelligenti ottimizzati algoritmicamente per il calcolo dei tassi di interesse (robot monetari) in base ai livelli di domanda e offerta in tempo reale di un pool Liqwid, incentivi cripto-economici, punteggio di credito e tecnologie DAO. Il nostro protocollo stabilisce mercati monetari efficienti in bundle con uno stack open source (API, feed di dati, contratti intelligenti) per consentire agli sviluppatori di strumenti per sbloccare un universo web3 di applicazioni finanziarie aperte (e credito, dati, assicurazioni, social, ...) su Cardano.

Il tradizionale modello operativo del mercato monetario finanziario CeFi, che sta già perdendo quote di mercato a favore del modello di app di prestito fintech digitale, sarà completamente disintermediato con l'introduzione di smart contract e protocolli di credit scoring all'interno dello spazio DeFi. Liqwid si impegna a promuovere l'inclusione economica globale sulla nostra piattaforma utilizzando l'efficienza del contratto intelligente e gli incentivi del protocollo per offrire tassi di interesse più bassi e la creazione di punteggi di credito decentralizzati collegati all'indirizzo Prism dell'utente Liqwid.

Società di browser musica lirica ha costruito società di prestito sussidiarie sulla tradizionale infrastruttura di servizi di moneta digitale CeFi web2 in crescita nazioni africane e India, ma il loro intero modello operativo non è diverso dagli schemi di prestito di giorno di paga maturi con pratiche predatorie e prodotti ad alto rischio di insolvenza commercializzati come prestiti garantiti da garanzie dello 0% a mutuatari a rischio che (per vari motivi) spesso (1) inadempiono al prestito e (2) entrare in un ciclo del debito composto.

Liqwid può utilizzare algoritmi e incentivi per offrire una soluzione 10 volte più solida per la futura generazione di mutuatari e prestatori globali.

Liqwid offre l'alternativa web3. Le commissioni per i mutuatari partono da 25 punti base (0,25%) e possono essere valutate dinamicamente a 0 quando gli utenti avviano punteggi di credito elevati. L'inclusione di incentivi e disincentivi monetari per il punteggio di credito di partenza a freddo è un potente modello che Liqwid esplorerà completamente in fase di sviluppo.

Abbiamo in programma di creare il primo protocollo di prestito automatizzato decentralizzato multipiattaforma (Cardano, Ethereum ed Ergo) controllato da DID, un LiqwiDAO & Treasury governato dalla comunità, punteggi di credito e solidi incentivi economici. Decentralizzato dal primo giorno per garantire che la proprietà del protocollo rimanga nelle mani degli utenti globali di Liqwid.

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Liqwid mira a offrire diversi pool di Liqwid per vari asset crittografici sul Cardano come ADA, un Bitcoin avvolto e mercati denominati in stablecoin (USD, EURO, INR, RMB, NGN, ZAR). Ognuna di queste stablecoin ha già una stablecoin equivalente Erc20 che può essere convertita in un token personalizzato nativo di Cardano tramite il contratto di conversione Erc20 di Cardano per iniziare a guadagnare interessi su ogni blocco. Gli sviluppatori di integrazione di Liqwid costruiranno il primo e il prossimo lavoro con le aziende fintech web 2 per sviluppare congiuntamente rampe che consentano agli utenti del loro portafoglio di valuta digitale di andare sul web2->web3 e viceversa sia per gli utenti di risorse digitali crittografiche che per i tradizionali finanziare l'infrastruttura di denaro mobile CeFi [3] . Algoritmi utilizzati per calcolare i punteggi di credito degli utenti in base alla cronologia dei rimborsi e delle inadempienze e diversi altri punti dati integrati nell'identificatore decentralizzato Prism di un utente. La meccanica del livello del protocollo Liqwid collegata all'algoritmo di valutazione del credito incentiva i nuovi utenti a eseguire il bootstrap di punteggi di credito di alta qualità all'interno dei pool Liqwid. Liqwid incentiva anche sviluppatori per creare applicazioni layer3 (L3) (L3 dApps) su Cardano utilizzando API open source Liqwid, SDK e contratti intelligenti per innovare nel mondo dei prodotti web3.

Tutti gli utenti Liqwid (mutuatari, prestatori, SPO, sviluppatori, membri LiqwiDAO) sono incentivati ​​tramite il token di governance Liqwid ($LQ) che rappresenta i diritti di voto e la proprietà delle entrate future del protocollo. LiqwiDAO è attualmente in fase di sviluppo e con l'introduzione di questa struttura di governance operativa consentirà una funzione di delega del credito che rappresenta la prima versione delle unioni di credito decentralizzate nello spazio DeFi. Un post sul blog separato che decomprime l'intera governance del protocollo è in fase di scrittura e verrà rilasciato a breve.

2. Offerte iniziali di prodotti

  1. Liqwid Pools costituisce la base del protocollo Liqwid e sarà implementato prima su Plutus testnet (la roadmap di alto livello sul nostro sito Web corrisponde a questo) e successivamente su Plutus mainnet.
  2. Liqwid Ramps, qCredit Scores e qCredit Delegation seguiranno l'implementazione dei Liqwid Pools sulla mainnet di Plutus (in quest'ordine).

2.1 Piscine Liqwid: Contrariamente al tradizionale modello di prestito CeFi in cui le risorse di un partecipante che presta sono abbinate e prestate a un partecipante che prende in prestito, Liqwid combina le risorse di ciascun utente in un pool Liqwid. Quando un utente deposita un asset, questo diventa una risorsa fungibile in Liqwid (e tramite qTokens tutte le dApp delle applicazioni decentralizzate Cardano). Questo approccio consente una liquidità sostanzialmente maggiore rispetto al prestito abbinato per garantire che gli utenti possano depositare o ritirare le proprie attività in qualsiasi momento, senza mai dover attendere la scadenza del prestito.

I token depositati in un pool Liqwid sono espressi da un saldo di token personalizzato derivato (qToken'') che conferisce i diritti di proprietà dell'attività sottostante che maturano ai prestatori l'importo fornito che rappresenta l'interesse del mutuatario pagato a qTokens ogni blocco (valore temporale del denaro catturato ogni blocco). qToken si traducono in una crescente richiesta di proprietà in percentuale sul token personalizzato nativo Cardano sottostante. In questo modo, guadagnare interessi è semplice come detenere un qToken derivato personalizzato. Ancora una volta, questo non è un miracolo, è solo la formula del valore temporale del denaro espressa funzionalmente in uno smart contract, in questo caso i qToken che rappresentano la garanzia in ciascun pool Liqwid.

I nostri sviluppatori utilizzeranno safe-decimal from FP completo (o una libreria Haskell equivalente) per i decimali.

Inizialmente gli utenti saranno in grado di inviare garanzie crittografiche per prendere in prestito criptovalute dal pool Liqwid a un APY di prestito variabile calcolato algoritmicamente. La capacità di introdurre identificatori decentralizzati (Atala Prism DID) e un algoritmo dinamico di valutazione del credito favoriranno l'efficienza in tutti i pool Liqwid.

In futuro con la recente introduzione del primo token non fungibile basato su UTXO esteso Mercato NFT su Ergo e un gioco di interoperabilità in corso tra l'azienda tecnologica focalizzata su Cardano Emurgo ed Ergo team di sviluppo, le garanzie di asset digitali NFT basate su Cardano, inclusi dati di credito e proprietà intellettuale, potrebbero essere puntate per garantire prestiti in Liqwid Pools. Un universo di possibilità concettuali si apre quando dai agli utenti la possibilità di monetizzare i loro dati, idee o qualsiasi altro generato da Liqwid attività illiquida in un equivalente digitale e con i mercati NFT la scoperta dei prezzi per questi articoli può determinare il valore in un processo completamente privo di fiducia.

Tutti questi sviluppi e una maggiore velocità nella fisica della macroeconomia sposteranno lo spazio DeFi per offrire presto prodotti di prestito non garantiti. Liqwid mira a innovare qui inizialmente con un prodotto di prestito non garantito basato su stablecoin che consente ai mutuatari con Atala Prism DID che sono stati verificati dai membri di LiqwiDAO di accedere ai pool di stablecoin Liqwid (USD su Cardano) a 0% di garanzia utilizzando una combinazione di incentivi di protocollo (disincentivi), una linea di credito in crescita per i mutuatari che rimborsano i loro prestiti e la delega di credito + prodotti di scoring per aiutare a ridurre i rischi nell'implementazione di questo prodotto. Non riteniamo che questa sia un'idea nuova e crediamo che organicamente questi tipi di prodotti saranno sviluppati nello spazio DeFi poiché i team di prodotto iterano rapidamente per competere con le offerte di controparti equivalenti nei tradizionali mercati CeFi tradizionali (in questo scenario i prestiti non garantiti collegato al credito utente, collegamento ai dati personali/ID rilasciato dal governo).

Per essere chiari: (1) Liqwid non implementerà il prodotto di prestito stablecoin non garantito con il rilascio del prodotto iniziale e (2) quando questo sarà implementato i prestatori nei pool Liqwid di stablecoin esistenti potranno optare per fornire il loro capitale per prestiti non garantiti (o no) e (3) sarà implementato con la matematica basata su previsioni predefinite realistiche e formule controllate. Il rischio più elevato associato a un prodotto di prestito non garantito sarà rappresentato nel tasso di guadagno del prestatore (APY) per questo prodotto specifico e la nostra matematica di supporto tiene conto di un tasso di default (~ 30%) che è in linea con i tassi di default a breve termine prestiti di credito nei mercati CeFi legacy. Ciò significa che il premio di rischio per questo prodotto rappresenterà gli interessi assumendo un tasso di default del 30% per ogni importo di default mediano. Come risultato della maggiore fisso interesse (~ 20%) che i mutuatari pagherebbero per questo, possiamo calcolare quale sarà il tasso di guadagno per un determinato scenario, quindi esploriamo la matematica per la fattibilità del prodotto.

L'utilizzo di questa matematica con previsioni realistiche del valore predefinito fornisce una soluzione elegante: supponendo che l'importo predefinito medio sia $ 500 o superiore e il tasso predefinito sia pari o inferiore al 30%, il tasso di guadagno medio APY per i finanziatori sarebbe 12,25% o più alto. Ciò è dovuto a un rapporto rendimento/rischio molto elevato inerente al nostro metodo proposto di un limite di linea di credito crescente, che riduce al minimo l'effettiva esposizione al default (i mutuatari pagano il loro rischio di default in anticipo con un interesse del 20% circa su ciascuna linea di credito). La matematica di cui sopra non tiene conto degli incentivi del protocollo Liqwid (sovvenzionando il costo totale del mutuatario con l'airdrop del token di governance Liqwid al rimborso del prestito , adeguando dinamicamente il punteggio qCredit al rimborso o al default) o altri processi smart contract e DAO come la funzione di delega del credito che servirà a ridurre il rischio di nuovi mutuatari prestiti in essere sulla piattaforma utilizzando il punteggio qCredit dei membri LiqwiDAO bootstrap. La conservazione del capitale è la componente più critica dei pool Liqwid per i prestatori e abbiamo in programma di introdurre questa funzione dopo cicli di audit interni ed esterni di successo.

2.2 Rampe di Liqwid : Liqwid Ramps fornirà rampe di cash-on (ed eventualmente cash-off) per i possessori di valute digitali nelle tradizionali app fintech CeFi (USD nell'app Venmo/Cash) per consentire ai nostri utenti di utilizzare rampe di cash on da web2 a web3. La proprietà del protocollo e i processi di governance di LiqwiDAO verranno utilizzati per incentivare gli sviluppatori a costruire rampe Liqwid uniche in applicazioni CeFi specifiche (ad esempio la piattaforma di conti di risparmio del mercato monetario più importante in India) e ponti CeFi in app di portafoglio digitale Venmo in tutta l'Africa ( Permuta app/ Flutterwave e Paystack ) e l'India che utilizzano le loro API open source per leggere il database. I concetti più tecnici verranno spacchettati qui nel tempo, ma il processo funzionale funziona in questo modo: (1) l'integrazione di Liqwid Ramp nel portafoglio digitale Venmo (o qualsiasi CeFi) di un utente viene utilizzata per leggere il saldo del conto di un utente, (2) questo addebita il digitale Saldo del conto del portafoglio CeFi e deposita l'importo 1:1 in un pool Liqwid, consentendo all'utente di passare istantaneamente dalla valuta digitale CeFi centralizzata web2 che guadagna 0 interessi a guadagnare istantaneamente il tasso di guadagno calcolato algoritmicamente calcolato per un pool Liqwid basato sulla fornitura corrente e livelli di domanda espressi come rapporto di utilizzo dei pool (Volume di liquidità del pool).

2.3 Liqwid qPunteggi di credito : Proponiamo di utilizzare Atala Prism (+ Biometrics + ZK-Proofs) per consentire agli utenti di verificare se stessi in modo affidabile e trasparente tramite il processo di verifica LiqwiDAO preservando la loro completa privacy in ogni passaggio. I punteggi QCredit ridurranno dinamicamente il costo dei mutuatari (~0,25% di commissione di origine del prestito) andranno a 0 (essenzialmente giocando il processo di bootstrap di punteggi di credito forti riducendo i costi / sovvenzionando i costi del mutuatario con un airdrop del token di governance).

Poiché tutto il codice di Liqwid è open source, qualsiasi sviluppatore su Cardano può innovare su di noi costruendo dApp su mutui, assicurazioni, finanza sociale, prestiti garantiti da attività tokenizzati e utilizzano tutti una combinazione di feed di dati aperti Liqwid, contratti intelligenti o SDK per costruire sofisticate dApp mirate.

Oltre al prezzo delle commissioni, esiste una funzione di delega qCredit che utilizzerà i punteggi qCredit dei membri LiqwiDAO per delegare o garantire ai potenziali mutuatari nella loro rete personale di cui si fidano per rimborsare il prestito. Questo meccanismo è un'arma a doppio taglio per il membro LiqwiDAO che sta diventando di fatto un'unione di credito peer-to-peer nell'ecosistema Liqwid. Nel percorso felice di un mutuatario il membro LiqwiDAO delega il proprio credito a riesce a rimborsare il prestito e gli interessi in modo che entrambi gli utenti Liqwid vedranno aumentare i loro punteggi di qCredit e i benefici che maturano a punteggi più alti di qCredit (commissioni a prezzo più basso sull'origine del prestito + aumento del rapporto di token di governance airdrop). Nel triste percorso predefinito dell'utente, il membro LiqwiDAO che ha delegato il credito vedrà il proprio punteggio qCredit ridotto di una certa percentuale, ma la riduzione della penalità sul punteggio qCredit non sarà così grave rispetto all'utente che ha inadempiuto. Questo è un disincentivo obbligatorio nel sistema per mitigare i vettori di attacco Sybil collegati agli utenti che tentano di accumulare uno dei punteggi di qCredit più alti in Liqwid per delegare il proprio credito a diversi nuovi mutuatari che controllano segretamente (o hanno pagato gli utenti per) il loro Prism DID per inadempienza sul prestito non garantito e risciacquare e ripetere il processo.

Basandosi sui concetti dell'economia comportamentale, l'ecosistema Liqwid includerà un insieme trasparente e ben definito di incentivi di protocollo in tandem con disincentivi economici altrettanto importanti (pagando una commissione di emissione del prestito più elevata e ricevendo meno token di governance come sussidio per le commissioni per i mutuatari più rischiosi) che aumenteranno i costi per i mutuatari insolventi o liquidati. Ciò ha molto a che fare con l'etica fondante di Liqwid come protocollo per promuovere l'inclusione economica in cui gli utenti hanno più bisogno dell'infrastruttura finanziaria quanto con la mitigazione del rischio di default. Costruire incentivi del protocollo nativo in Liqwid che incoraggino prestiti sani per ottenere punteggi di credito solidi e allo stesso tempo scoraggiare pratiche malsane dei mutuatari legate all'insolvenza è una parte della nostra missione per sviluppare Liqwid come infrastruttura finanziaria di base guidata dalla comunità per tutti.

La creazione di integrazioni in Atala Prism per connettersi agli account social e professionali di un utente consentirà all'algoritmo di punteggio qCredit di accedere a un'ampia serie di punti dati per calcolare con precisione un punteggio di credito che riflette l'attività di un mutuatario sulla catena e l'attività del mondo reale convalidata tramite l'integrazione di database di sistemi Web2 legacy con Atala Prism (API).

App Atala Prism Identity + Credentials

Il prodotto di prestito stablecoin non garantito descritto sopra si basa sul concetto che questi mutuatari sono mutuatari verificati (o delegati) da Atala Prism & LiqwiDAO che legano incentivi finanziari e sociali al mutuatario per rimborsare il loro prestito. In teoria l'implementazione di questa funzionalità può diventare iterativamente più complessa, ad esempio cosa succede se in una versione futura non solo i prestatori Liqwid potessero optare per lo stablecoin Liqwid Pool non garantito, ma potevano anche definire la loro tranche di rischio del mutuatario in base al punteggio di qCredit del mutuatario quindi l'investitore prudente avverso al rischio del nostro esempio precedente potrebbe entrare in questi Liqwid Pool ma selezionare una tranche di rischio del qCredit Score del mutuatario strutturato (ad es. prestatore super avverso al rischio] e a questo punto possiamo valutare le tranche in base alla probabilità di insolvenza degli utenti in un determinato intervallo. FICO è semplicemente il nome dell'algoritmo di valutazione del credito utilizzato dalle banche negli Stati Uniti. Liqwid sta costruendo un FICO interno il credit scoring anche per replicare analoghi processi funzionali abilitati con la creazione del credito.

**2.4 Liqwid qCredit Delegation: **Emergente dalla struttura operativa guidata dalla comunità di Liqwid significa fondere DAO e tecnologia smart contract con il modello qCredit Scoring descritto sopra è un prodotto che consente ai membri LiqwiDAO di delegare o garantire per un mutuatario (indipendentemente dal mutuatario q Punteggio di credito e per i nuovi mutuatari che hanno rimborsato con successo almeno (1) un prestito stablecoin non garantito a un pool Liqwid in precedenza) che provoca di conseguenza una riduzione della commissione calcolata algoritmicamente. Questo prodotto ha ancora bisogno di ridurre i rischi ed è strettamente associato all'implementazione del modello di punteggio qCredit. Alcuni dei dettagli di implementazione per questo prodotto dipendono da casi d'uso funzionali specifici, ad esempio:

Dovremmo consentire agli utenti di LiqwiDAO con punteggi di credito elevati di delegare una percentuale del loro pieno potere di delega del credito in modo da supportare più mutuatari nella loro rete e proteggersi dalla slash che subiranno se il loro mutuatario garantito è inadempiente? In questo esempio potrei suddividere il mio potere di voto delegando il credito (una funzione del punteggio qCredit dei membri di LiqwiDAO) in blocchi del 10% (si pensi ai portafogli di delega di credito) e garantire per 10 utenti nella mia rete personale di cui mi fido per rimborsare i prestiti per diffondere il mio sostegno e mitigare il rischio di insolvenza di uno qualsiasi dei miei mutuatari garantiti. Questa è l'opzione 1, ma potremmo dire l'opzione 2 in cui introduciamo una forma binaria vaniglia di delega del credito in cui i membri di LiqwiDAO delegano il loro pieno potere di delega del credito a un utente nella loro rete personale (o non fanno nulla). In molti modi puoi confrontarlo con l'attuale meccanismo di staking di Cardano in cui i portafogli possono mettere in gioco tutto il loro ADA in un unico pool. Come risultato di questo processo binario, gli utenti devono creare più portafogli per delegare il loro ADA a più di un Cardano Staking Pool. In risposta a questo meccanismo di staking uno a uno, IOHK sta introducendo un prodotto di portafogli di delega per consentire lo staking da uno a molti degli indirizzi dei delegati in modo che gli utenti che delegano la loro quota ADA possano dividerla tra diversi pool di quote simili al mio esempio sopra di divisione della delega del credito potere a più utenti. Gli utenti sono incentivati ​​a mettere in gioco il loro punteggio qCredit come un tipo di risorsa finanziaria sociale per avviare l'effetto di rete del protocollo per attirare nuovi utenti, pur essendo dire incentivato al default come evidenzia il triste percorso sopra. Se uscissimo semplicemente dai dati dallo staking one to one rispetto al prossimo lancio dei Delegation Portfolios che introdurrà tranche di stake pool in base ad alcuni criteri predefiniti (Regione, Performance, SPO Community pool es. SPOCRA Founding Board stake pool) ed efficacemente servono esattamente allo stesso scopo dell'esempio di delega di credito nel nostro esempio sopra: (1) il delegante ADA è ora in grado di distribuire la propria partecipazione in un portafoglio di delega composto da 10 pool di partecipazioni e (2) ha effettivamente coperto il rischio associato produzione di blocchi incoerente da un singolo pool (ci sono diversi motivi per cui un utente in un pool grande o piccolo vorrebbe diversificare questo flusso di cassa e coprire il rischio da un singolo pool di partecipazioni che non è necessario decomprimere completamente ai fini di questo articolo, lo staking viene semplicemente utilizzato come analogia per introdurre il design proposto della funzione).

Un altro post completo sul blog che delinea il nostro piano per la ricerca e lo sviluppo della struttura LiqwiDAO di Liqwid, incluso il piano operativo provvisorio che porta al lancio ufficiale di LiqwiDAO e la struttura di incentivi proposta proposta per fare un grande uso dell'infrastruttura di staking SPO per riportare dati accurati sui prezzi in Liqwid Oracle Pools, crea dApp L3 Bolt che utilizzano API aperte Liqwid e contratti intelligenti per lanciare app concettuali che i membri della comunità LiqwiDAO possono testare e quindi votare su finanziamenti continui a favore o contro, completare varie attività di marketing Liqwid e potenzialmente l'hosting front-end del Liqwid dApp.

Il lungo e il corto della struttura degli incentivi per le funzioni di SPO come questa: (1) SPO completa uno o più dei compiti sopra descritti e l'ADA partecipata al pool di ADA Liqwid è auto-delegato ai loro specifici pool di partecipazione in proporzione al quantità di lavoro che stanno fornendo su un dato compito. Il tutto controllato da smart contract. Le attività mission-critical di Liqwid come i dati precisi sui feed dei prezzi per ciascun pool Liqwid da Oracle Pools e l'hosting front-end sull'infrastruttura SPO (se implementata) sono ciò che consideriamo mission critical. SPO è incentivato a sviluppare concept e MVP Bolt dApps e completare attività di marketing, sebbene siano secondarie alle attività mission-critical, riteniamo che siano ancora importanti per il coinvolgimento della comunità di Liqwid e ci aiuteranno a costruire l'ecosistema diversificato e resiliente di Liqwid. Questa è la chiave per lo sviluppo del nostro ecosistema, specialmente in questi primi giorni e il nostro team fondatore è dedicato alla costruzione di una struttura LiqwiDAO autosostenibile per governare le future operazioni strategiche e i processi di aggiornamento del protocollo.

Il post sul blog sopra menzionato aprirà anche la struttura degli incentivi per un altro utente chiave nell'ecosistema Liqwid, gli sviluppatori open source e gli incentivi integrati nella nostra struttura di governance DAO e Tesoro per riflettere i futuri piani operativi di Liqwid.

Il lungo e il corto: (1) introdurre premi per gli sviluppatori, una comunità Liqwid trimestrale concede round e sfide di hackathon selezionate da LiqwiDAO, (2) i membri di LiqwiDAO inviano proposte e votano le idee che ritengono diano valore al protocollo e (3) gli sviluppatori competono per l'importo della taglia assegnata a ciascuna sfida.

Gettone — $LQ

LQ è un token personalizzato nativo di Cardano [4] asset che verrà coniato al lancio del Multi-Asset Ledger di Cardano. Sarà utilizzato per partecipare al protocollo e come token di governance con diritti di voto. Non veniamo sorpresi con denaro VC e il nostro team è pienamente impegnato in un lancio fair-token e in un progetto aperto e trasparente guidato dalla comunità, evidenziando ulteriormente la doppia visione Cardano e Liqwid che il nostro team fondatore ha avuto dal primo giorno. Dal momento che $LQ sarà conforme allo standard del token personalizzato nativo di Cardano integrato nel registro multi-asset di Cardano, il token $LQ è negoziabile su qualsiasi scambio e memorizzabile su qualsiasi portafoglio che supporti i token personalizzati nativi di Cardano, consentendo a chiunque nel mondo l'accesso istantaneo ad esso. Di conseguenza, tutti i concetti di tokenomics di $LQ che abbiamo progettato integrano alcuni dei comprovati meccanismi di acquisizione del valore DeFi e il design del token basato sull'utilità che non vediamo davvero l'ora di presentare alla comunità Cardano! I post sul blog della prossima settimana sveleranno tutto questo in modo approfondito.

Abbiamo stanziato più che a sufficienza perché questo sia un progetto gestito dalla comunità e lo siamo a lungo termine. Non importa se il prezzo di $LQ è scambiato a 0,10 o $ 10 perché servirà uno scopo unico di coordinamento e incentivazione nel nostro protocollo più meccanismi di acquisizione del valore in modo che l'offerta di token diventi più scarsa in proporzione lineare alle commissioni il protocollo genera (LQ diventa più prezioso man mano che TVL in Liqwid Pools aumenta).

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Come e dove acquistare Liqwid Finance (LQ)?

Dovrai prima acquistare una delle principali criptovalute, solitamente Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Tether (USDT), Binance (BNB)...

Noi useremo Binance Exchange qui in quanto è uno dei più grandi scambi di criptovalute che accettano depositi fiat.

Una volta terminato il processo KYC. Ti verrà chiesto di aggiungere un metodo di pagamento. Qui puoi scegliere di fornire una carta di credito/debito o utilizzare un bonifico bancario e acquistare una delle principali criptovalute, solitamente Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Tether (USDT), Binance (BNB)...

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Guida passo passo: Cos'è Binance | Come creare un account su Binance (Aggiornato 2021)

Passaggio successivo: trasferisci le tue criptovalute su uno scambio Altcoin

Poiché LQ è un altcoin, dobbiamo trasferire le nostre monete in uno scambio in cui LQ può essere scambiato. Di seguito è riportato un elenco di scambi che offre di scambiare LQ in varie coppie di mercato, visitare i loro siti Web e registrarsi per un account.

Una volta terminato, dovrai effettuare un deposito BTC/ETH/USDT sullo scambio da Binance a seconda delle coppie di mercato disponibili. Dopo che il deposito è stato confermato, puoi acquistare LQ dallo scambio: ...

Oltre agli scambi di cui sopra, ci sono alcuni popolari scambi di criptovalute in cui hanno volumi di scambio giornalieri decenti e un'enorme base di utenti. Ciò garantirà che sarai in grado di vendere le tue monete in qualsiasi momento e le commissioni saranno generalmente inferiori. Ti suggeriamo di registrarti anche su questi scambi poiché una volta che LQ viene elencato lì attirerà una grande quantità di volumi di trading dagli utenti lì, il che significa che avrai delle grandi opportunità di trading!

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